Fiinz, le rachat de crédits easy !
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Qu’est-ce que le rachat de crédits ?
Le rachat de crédits est une opération financière permettant à une personne de regrouper tout ou partie de ses emprunts, en une créance auprès d’un organisme de crédit centralisé.
L’emprunteur dispose d’un interlocuteur unique, d’une seule échéance à gérer et d’une mensualité finale moins élevée, moyennant le plus souvent un allongement de la durée de remboursement.
Regrouper ses prêts permet d’équilibrer sa situation budgétaire, de se prémunir du risque de surendettement, de gagner en capacité d’épargne et de libérer de la trésorerie pour financer de nouveaux projets.
Rachat de crédits
Pourquoi faire un regroupement de crédits ?
- Des créances qui s’accumulent au fil des années comprimant un budget devenu trop serré et difficile à gérer
- Des changements de vie (naissance, déménagement, séparation) qui bousculent les besoins financiers du foyer
- Une baisse de revenus soudaine, un accident de la vie qui ébranlent les capacités de paiement
- Un projet immobilier ou un besoin de trésorerie pour de nouveaux horizons
Faire racheter ses crédits permet de faire face à des épreuves et des moments de vie plus sereinement. Heureux événement ou difficulté ponctuelle justifient parfois la restructuration et l’optimisation budgétaire du ménage pour gagner en souplesse et en confort de vie, sans risquer un surendettement.
Qui peut recourir à un rachat de crédits ?
Locataire, propriétaire, particulier ou professionnel, la reprise de crédits s’adresse à toute personne ayant au moins deux emprunts et des difficultés à les honorer.
Le regroupement des crédits peut être sollicité par tout emprunteur souhaitant s’éloigner du surendettement ou par des personnes surendettées cherchant à rééquilibrer leur situation financière et à assouplir leur quotidien.
Le rachat d’un seul crédit est possible pour jouir d’une trésorerie complémentaire nécessaire au financement d’un nouveau projet.
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Qui ne peut pas recourir à un rachat de crédits ?
Il existe deux exceptions pouvant entraver l’attribution d’un rachat de crédits.
Premier cas, le regroupement de crédits n’est pas octroyé aux personnes en situation de surendettement important. Dans ce contexte, il est conseillé de s’orienter vers une procédure judiciaire de surendettement.
Autre circonstance pénalisante, il est plus difficile pour les personnes inscrites au fichier des incidents de paiement par carte bancaire ou chèque (FCC) de bénéficier d’un rachat de prêts. La procédure de demande de regroupement est toutefois envisageable sous certaines conditions à évaluer avec l’aide d’un conseiller financier.
Quels crédits peut-on regrouper ?
Un prêt de substitution peut réunir des crédits et des dettes de natures différentes :
- Des prêts personnels suite à un événement imprévu tel qu’un divorce, une hospitalisation…
- Des prêts immobiliers contractés pour l’achat d’une maison, d’un appartement ou d’un terrain
- Des découverts bancaires considérés au-delà d’un mois comme des crédits à la consommation et pouvant être intégrés dans un rachat de crédits
- Des dettes diverses : loyers, impôts, charges de copropriété, pension alimentaire, dettes familiales, factures impayées…
- Des crédits à la consommation affectés à un projet spécifique : crédit auto, voyage, études, mariage, prêt travaux, électroménager, ameublement…
- Des crédits renouvelables, revolving, leasing…
Comment obtenir un rachat de crédits ?
Quelles sont les solutions de prêt de substitution ?
Il existe plusieurs solutions de rachat de crédits pour alléger ses mensualités et retrouver un équilibre financier.
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